AI+金融营销：智能化合规销售指引——基于政策与技术的双轮驱动
信息分享 •
一、政策与市场环境关键洞察
- 监管政策强化
- 遵循《金融产品网络营销管理办法》禁止承诺保本收益、限制明星代言。
- 落实《生成式AI服务管理暂行办法》要求AI生成内容显著标识。
- 用户数据使用需符合《个人信息保护法》，脱敏处理后方可应用于模型训练。
- 金融需求升级
- 利率下行背景下，客户从“收益导向”转向“资产配置+体验服务”双需求。
- 2023年银行业报告显示，超60%用户期待个性化财富方案而非标准化产品。
二、AI+营销核心能力提炼（适配金融场景）
| 应用环节 | 金融场景价值 | 合规要点 |
|---|---|---|
| 用户洞察 | 融合征信/交易数据，构建360°客户画像 | 需获用户授权，拒绝“大数据杀熟” |
| 智能投放 | 动态匹配风险偏好（如保守型→国债类产品） | 禁止过度定向诱导高风险投资 |
| 创意生成 | AIGC自动生成理财科普视频/互动H5 | 显著标注“模拟收益”，附风险提示 |
| 效果分析 | 实时监测违规话术（如“稳赚不赔”等敏感词） | 全链路留痕，满足金融审计要求 |
三、金融产品AI营销四步法
第一步：精准触达——基于合规数据分层
- 操作指引：
使用AI标签系统（如“人生阶段”“风险承受力”），结合客户KYC信息推送适配产品：- 年轻客群 → 推荐定投教育金（附波动说明）
- 退休客群 → 侧重保本理财（突出流动性提示）
- 合规红线：
禁止向风险厌恶型客户推送私募股权等高风险产品。
第二步：智能交互——打造可信顾问形象
- 案例参考：
借鉴“讯飞AI客服”逻辑，开发虚拟理财经理：- 语音问答解释“LPR利率调整对房贷影响”
- H5互动测算养老储蓄缺口（动态嵌入风险提示弹窗）
- 免责声明：
所有交互页面底部固定展示：“AI建议仅供参考，投资决策需独立判断”。
第三步：场景化渗透——OMO全渠道融合
- 策略建议：线上渠道线下触点抖音科普短视频（标注“广告”）银行VTM机AI理财助手微信小程序财富诊断工具智能柜员机个性化推荐
- 数据打通原则：线上线下数据分离存储，经脱敏加密后方可汇入AI模型。
第四步：持续陪伴——AI驱动客户生命周期管理
- 再营销模板：
- 【XX银行】尊敬的客户： 根据您2023年的基金定投记录（历史业绩≠未来表现）， 我们为您准备了： ✅《股债平衡配置建议》（非保本浮动收益） ✅ 教育储蓄计划测算工具（点击使用） → 详询网点理财经理或查看完整风险揭示书[链接]
四、风险防控特别指引
- 内容审核双机制
- 预审核：AI模型自动拦截违规话术（如“保本”“最高收益”）
- 人工复核：金融持牌顾问最终确认推广文案
- 披露义务强化
- 所有AI生成内容需标注：“本内容由AI技术支持，具体产品以合同为准”
- 收益演示必须注明：“基于历史数据模拟，实际收益可能存在波动”
- 隐私保护设计
- 默认关闭生物信息（声纹/人脸）采集功能，启用需单独授权
- 金融数据存储于境内服务器，符合《数据安全法》要求
五、未来趋势适配建议
- 物联网+金融
- 智能车载场景：语音播报实时路况时嵌入车险续保提醒（需用户预先订阅）
- 普惠金融突破
- 运用视觉识别技术，为老年客群提供大字版/语音版产品说明书
核心要义：AI是工具，合规是底线，客户利益是核心。所有营销行为必须遵循：
可回溯·可验证·有温度·无诱导
附录：合规检查清单
✅ 所有页面显著位置展示产品登记编码
✅ 禁用“安全”“无忧”等绝对化表述
✅ AI推荐记录保存不少于3年
✅ 每季度更新金融营销话术过滤词库
（本文不构成任何投资建议，具体产品规则以金融机构官方文件为准）
