居家 VS 机构：解码中国养老服务的双轨突围与政策革新

一、发展格局：双轮驱动的“90-7-3”模式已成为政策核心

政策纲领：《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》首次明确 “90%居家养老+7%社区支持+3%机构保障” 三级体系（民政部〔2020〕48号）。该结构成为后续政策落地的基准框架：

• 居家养老：政府补贴改造家庭适老环境（如卫生间防滑、智能监护设备安装），2023全年改造户数超80万（民政部公报）
• 机构养老：推动“公建民营”改革加速，公办机构民营化率从2020年35%升至2025年目标60%（国办发〔2021〕52号）

现实痛点：

• 居家服务断层：75%老人需助浴服务，但社区供给覆盖率仅32%（老龄科研中心2023）
• 机构信任危机：护理员持证率不足50%，医养结合型机构占比仅30%（卫健委统计）

二、政策工具箱：破解两大模式的“卡脖子”难题

(1) 居家养老的三大政策支撑点

(2) 机构养老的三重升级路径

▶ 医疗融合突围

• 国办发〔2024〕1号文：医养结合机构审批时限压缩50%
• 医保准入破冰：养老院内设医疗机构纳入定点医保加速（山东、江苏试点）

▶ 服务质量革命

• 强制性国标《养老机构服务安全基本规范》出台
• 护理员补贴：浙江补贴最高1.2万元/人·年助持证率突破70%

▶ 普惠化转型

• 中央财政补贴公办床位建设：中西部每床补6万＞东部补3万（财政部〔2022〕135号）

三、支付革命：商业保险正在成为关键纽带

政策允许养老保险产品与养老服务直接挂钩（银保监办发〔2022〕108号）：

✓ 平安“逸享居家养老服务”：投保人可享代配药、上门护理等12项服务
✓ 泰康“养老社区对接保险”：累计保费超300万可锁定高端养老社区入住权

四、区域实践镜鉴：地方如何打破资源魔咒

◎ 江苏模式：居家养老的“三网融合”

• 智能设备网：为20万失能老人配生命监测雷达
• 医疗协作网：社区医院签约服务响应＜15分钟
• 应急响应网：村（居）委会组建1.5万支助老志愿队

◎ 四川突破：山区机构的“流动服务车”

• 配置CT、B超的改造车辆巡回服务
• 单日覆盖8个乡镇，服务成本下降40%

五、未来攻坚方向：政策需啃下三块“硬骨头”

1. 护理人力荒
   • 2030年护理员缺口达600万，急需职教扩容与薪资社保捆绑（人社部预警）
2. 支付可持续性
   • 长护险基金2040年或现赤字，需探索个人账户积累制改革（社科院精算报告）
3. 智慧化陷阱
   • 70岁+老人仅38%能用智能手机，呼唤适老OS与语音交互革命（工信部测评）

结语：殊途同归的“中国式养老”升级战

当北京老人通过声控窗帘调节日照强度，当贵州山区长者接受巡回医疗车体检，中国养老体系正在居家与机构双轨上实现历史性跨越。政策制定的底层逻辑日益清晰：

用技术补偿人力短缺，用制度打通医养割裂，用市场激活服务供给。

未来的攻坚需把握三个“绝不”：家庭养老功能绝不弱化（巩固居家基础）、政府兜底责任绝不动摇（保障3%刚需床位）、市场创新活力绝不压制（放开养老市场准入）。唯此，才能实现《中国老龄事业发展白皮书》所展望的——“老弱皆能享尊严晚年”。

数据本源：民政部《2023年养老服务发展公报》、国家医保局长护险统计报表、国务院政策文件库（2019-2024）及地方财政执行报告汇编